Все о кредитовании
Содержание
Обладателем кредитной истории становится каждый, кто хоть раз использовал заемные денежные средства банка. Данные о состоянии кредитных историй, по условиям большинства договоров, собираются и обрабатываются в специально существующих кредитных бюро. В настоящее время в государственном реестре зарегистрированы 26 бюро кредитных историй. Большинство их узконаправлены и работают, в основном, на региональных рынках. В статье подробно рассмотрена деятельность ЗАО «Объединенного кредитного бюро».
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) присутствует на рынке финансовых услуг с 2004 года и является участником тройки лидеров кредитных бюро России. Основано компанией Experian – оператором кредитных бюро мирового уровня и группой «Интерфакс» под одноименным названием «Экспириан – Интерфакс». С 2009 года объединение получило новый виток развития с покупкой половины пакета акций Сбербанком России, а в конце 2011 года было переименовано в ЗАО «Объединенное кредитное бюро».
На текущий момент компания работает с более 600 финансовыми и небанковскими организациями, в число которых входят:
База данных ОКБ содержит информацию о почти 60 млн. заемщиках и хранит более 150 млн. кредитных историй.
Банк данных кредитных историй ОКБ уникален тем, что хранит информацию обо всех заемщиках Сбербанка РФ. Такими данными не обладает больше ни одно из существующих кредитных бюро. В 2013 году в число банков-партнеров ОКБ вступил Альфа-Банк, передавший бюро порядка 12 млн. кредитных историй частных заемщиков.
В настоящий момент ОКБ объединяет в себе возможности:
ОКБ уделяет особое внимание не только развитию основного бизнеса: увеличению числа партнеров и расширению банка данных кредитных историй. Компания активно работает на внедрение передовых сервисов для обработки данных, дополняет перечень оказываемых услуг. Например, только в 2012 году было представлено сразу 3 новые опции:
«Объединенное кредитное бюро» образовалось вследствие альянса двух БКИ: Экспириан-Интерфакс и Инфокредит.
Этапы объединения:
2009 — покупка Сбербанком контрольного пакета акций Экспириан-Интерфакс;
2010 — совмещение финансовых данных заемщиков, хранящихся в Инфокредите и Экспириан-Интерфакс;
2011 — переименование Экспириан-Интерфакс в Объединенное кредитное бюро;
2012 — ликвидация Инфокредита.
ОКБ собирает, обрабатывает и держит на хранении всю информацию, связанную с кредитами заемщиков. Чтобы проверить наличие или отсутствие, а также состояние кредитной истории в ОКБ, необходимо запросить справку в ЦКИИ. Объединенное бюро регулярно публикует статистические и аналитические отчеты по разным аспектам кредитования, например:
перечень кредитно-активных регионов РФ;
охват населения розничными кредитами;
просроченные задолженности в разные годы и т.д.
ОКБ обеспечивает корпоративных клиентов онлайн-сервисами для координирования кредитными портфелями и предупреждения кредитных махинаций в финансовых организациях, инструментами для скоринга и т.д.
Если у вас имеется активная или закрытая задолженность в «зеленом» банке, велика вероятность присутствия вашей кредитной истории в ОКБ. Именно в ОКБ находятся полные сведения о кредитных историях бывших и настоящих должников Сбербанка. Для справки, это 40% всех выданных кредитов в России. ОКБ значительно увеличило базу, получив в 2013 году от Альфа-Банка свыше 12 миллионов данных по кредитам физических лиц.
Объединенное кредитное бюро предлагает широкую линейку услуг, направленную на удовлетворение потребностей как частных, так и юридических лиц.
Для финансовых и кредитных организаций ОКБ предлагает следующие возможности:
Частным лицам ОКБ предлагает следующие сервисы:
Объединенное кредитное бюро в своей работе с физическими лицами реализует наиболее важные ключевые задачи:
В соответствии с поправками от 01.07.2014 года к ФЗ N218 «О кредитных историях» ознакомиться с кредитной историей может не только банк, но и любая организация. Это доступно страховой компании или даже потенциальному работодателю для найма на работу сотрудника. Т. е. кредитная история сегодня становится своего рода финансовым паспортом гражданина.
ОКБ, помимо Сбербанка РФ, работает с крупнейшими отечественными кредитными объединениями. В число партнеров входят ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк и т.д.
Кроме того, активно сотрудничают с ОКБ страховые компании: СК «Сбербанк страхование жизни», «ВТБ Страхование», СК «Независимость» и пр.
Для страховых компаний интерес сотрудничества с ОКБ состоит, в первую очередь, в уменьшении размеров убытков и снижении риска мошенничества. Например, бюро Equifax провело исследование зависимости между своевременным исполнением кредитных обязательств и аккуратностью вождения автомобиля. Результаты достаточно любопытны, вот лишь некоторые:
Срок хранения в Объединенном кредитном бюро кредитной истории составляет 15 лет с момента ее последнего изменения. Также предусмотрен регламент текущего изменения кредитной истории – 30 дней или 1 финансовый месяц.
Полное удаление кредитной истории возможно только в случае ее ошибочного создания. Хотя на рынке есть категория организаций-мошенников, предлагающих за вознаграждение такую услугу. Особенно это касается негативных кредитных историй.
Также ОКБ предлагает подсчет персонального кредитного рейтинга на основе показателей кредитной истории. Результат представляется в виде автоматически рассчитанного балла, т. е. чем лучше кредитная история – тем выше балл.
Получить кредитную историю в Объединенном кредитном бюро можно следующими способами:
Важно отметить, что этот способ платный, и для его использования предварительно необходимо пополнить личный счет на сайте. Оплатить услугу можно пластиковыми картами Mastercard и Visa, через кошельки платежных систем Яндекс.Деньги, Qiwi и Webmoney.
2. При личном посещении офиса (для частных лиц и организаций) по адресу: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.
Для подачи заявки на получение кредитной истории частным лицам при себе достаточно иметь паспорт или другой документ для подтверждения личности. Для юридических лиц и их представителей необходим перечень документов:
При личном обращении срок выдачи кредитного отчета составляет от 1 до 3 рабочих дней.
3. Телеграммой (только для частных лиц). В текст телеграфного послания необходимо включить следующие данные:
В данном случае подпись достаточно будет заверить у сотрудника почтовой службы.
4. Письмом по адресу: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1 (доступно как для физических лиц, так и организаций). К письму необходимо приложить:
Образцы и формы всех документов, полный перечень их можно найти в Объединенном кредитном бюро на официальном сайте.
Важно отметить, что в соответствии с законодательством РФ, предоставление кредитного отчета не чаще 1 раза в год производится бесплатно. Более частые запросы платны, и стоимость услуг регулируется исключительно самим БКИ.
ОКБ сотрудничает с ЦККИ. ЦККИ обладает данными о БКИ, которые хранят кредитные истории заемщиков. Если вам нужно выяснить, в каких БКИ хранится ваша информация по кредитам, запросите справку в ЦКИИ.
Многие СМИ пользуются данными ОКБ для информирования населения о «кредитном здоровье» всей страны и отдельных регионов. Так, благодаря ОБК, мы можем узнать, на сколько процентов выросло число ипотек в сравнении с прошлым годом или какой процент заемщиков берет новые кредиты на погашение старых (в 2016 году таких оказалось больше 50%).
Преимущества ОКБ: