Как происходит рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанк позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

  • Автокредита.
  • Потребительских кредитов без обеспечения.
  • Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц протекает на следующих условиях:

  • Валюта рефинансирования рубли.
  • Максимально можно объединить три кредита.
  • Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
  • Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
  • Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
  • Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
  • Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
  • Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
  • Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
  • Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
  • За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
  • Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
  • Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.

rosselhozbank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov

Перекредитование в Россельхозбанке: процентные ставки

Действуют при рефинансировании кредитов, полученных в других банках и Россельхозбанке (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка).

Для физических лиц:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,25% 11,25%

Для зарплатных или «надежных» клиентов:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,00 % 11,00 % 11,50%

Для бюджетников:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,50 % 10,50 % 11,00%

Для бюджетников, являющихся зарплатными или «надежными» клиентами:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,00% 10,00% 10,50%

Надбавки:

+ 4,5 % в случае отказа страхования жизни и здоровья.

+ 3,0 % в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Какие кредиты можно рефинансировать в Россельхозбанке

Перекредитовать в РСХБ одновременно можно до 3-х кредитов, в том числе:

  • √ потребительские кредиты;
  • √ автокредиты;
  • √ кредитные карты.

Займы, рефинансируемые в Россельхозбанке должны соответствовать следующим требованиям:

  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию: рубли РФ;
  • виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование: не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • кредитная история по кредиту, подлежащему рефинансированию: положительная;
  • случаи пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию: отсутствуют.

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

  • На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
  • Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
  • Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
  • Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
  • Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
  • Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
  • Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

  • Суммарное число – не более трех.
  • Только рублевые кредиты.
  • За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
  • Кредитная история только положительная.
  • Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

refinansirovanie-kredita-v-rosselhozbanke

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
  • Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
  • Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
  • Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
  • Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Минимальная процентная ставка
До года От года до пяти От пяти до семи лет
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка 12,5% 14% 14,5%
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка 11,5% 13% 13,5%
Прочие физические лица 13,5% 15%

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Минимальная процентная ставка
До года От года до пяти От пяти до семи лет
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка 18,5% 20% 20,5%
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка 17,5% 19% 19,5%
Прочие физические лица 19,5% 21%

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Пошаговый процесс оформления

Оформление рефинансирования кредитных карт и потребительских займов, автокредитов также начинается с проведения расчета возможности взять кредит на сайте РСХБ. После расчета параметров заполняется онлайн заявка.

Через несколько часов из банка поступит приглашение на посещение офиса, в ходе которого предоставляются требуемые документы и заполняется анкета-заявка.

Можно сразу посетить офис банка с целью получения консультации и предварительного расчета. Заранее зная требования, можно взять с собой необходимые документы и заполнить заявку в тот же день.

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня. После этого клиент приглашается в офис и подписывает документацию по займу. Выдача происходит единовременно в полной сумме. По заявлению заемные средства перечисляются на погашение долга по рефинансируемым ссудам. Заемщик может использовать часть кредита на любые цели, получив деньги в кассе банка.

Россельхозбанк предлагает услугу рефинансирования и она пользуется спросом, так как клиент имеет возможность выплачивать долг на более выгодных для него условиях. К тому же, несколько займов можно объединить в один, что не только удобно, но и экономно. Россельхозбанк предлагает перекредитирование потребительских и других займов с уменьшением ежемесячных платежей.

Нужно знать, что, услуга рефинансирования кредита в Россельхозбанке может осуществиться только в том случае, если возраст клиента 18-65 лет. Банк может потребовать предоставить в залог имущество или привести поручителей.

Все расходы по оформлению залога: оценку и страхование, берет на себя заемщик. Поручитель должен быть гражданином РФ и иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Возраст его должен быть от 18 до 65 лет.

Но есть один нюанс: в том случае, когда сумма займа больше 300 000 рублей, нужно иметь двоих поручителей.

На общую сумму кредита могут влиять следующие доходы:

  • Заработная плата на основном месте работы или деятельность по совместительству.
  • Доход, который приносит частная практика.
  • Прибыль от ведения личного хозяйства.
  • Доход от любого источника, который не противоречит законодательству.

Пакет документов

Обращаясь в банк, нужно иметь следующие документы:

  • Личный паспорт и заявку на получение кредита.
  • Справку формы 2-НДФЛ.
  • Документы на имущество, которое будет оформлено в качестве залога.
  • Документы поручителя.
  • Кредитный договор по предыдущему займу и справка с банка, подтверждающая добросовестное выполнение условий сделки.
  • Реквизиты финансового учреждения и номер счета.

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы. Период рассмотрения заявки – около 3 дней, но при необходимости может быть продлен.

Рефинансирование может проводиться в рублях, долларах или евро. Сумма, которую можно получить, составляет до 1 000 000 рублей. Но при оформлении кредита учитывается задолженность в «старом» банке.

Чтобы заключить сделку, клиенту необходимо принести справку по предыдущему займу об отсутствии просрочек и добросовестному выполнению всех условий. В противном случае банк может отказать в рефинансировании.

Период выплат может составлять до 5 лет.

Уплата суммы долга и процентов по нему осуществляется на общих основаниях, льготных условий не предусмотрено. Комиссий за выдачу кредита нет, а получить деньги заемщик может в течение 45 календарных дней с той даты, когда принял положительное решение.

По просьбе клиента может быть разрешено досрочное погашение кредита без комиссий. Для этого заемщику нужно представить сотруднику банка заявление в письменном виде.

Оформить сделку можно в региональном отделении Россельхозбанка или обратиться в филиалы по месту жительства.

Страхование залога

Имущество, которое банк принимает в залог, нуждается в страховке, это обязательное условие. При этом страхование жизни и здоровья – дело добровольное.

Все споры, которые могут возникать по кредитному договору или в случае расхождения мнений заемщика и банка, решаются в судебном порядке и согласно действующему законодательству. Именно поэтому важно внимательно читать договор и требовать разъяснения каждого пункта.

Процедура оформления рефинансирования кредита в Россельхозбанке для физических лиц происходит следующим образом:

  1. Подача заявки.
  2. Предоставлению кредитору пакета документов.
  3. Ожидание ответа от банка.
  4. Подписание кредитного договора в случае положительного решения.

Процесс получения займа обычно ограничивается несколькими днями.

Однако нужно помнить, что кредитор по законодательству не обязан объяснять причину отказа.

На официальном сайте есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Для ее оформления нужно ввести некоторую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дата рождения.
  • Номер телефона.
  • Адрес электронной почты.
  • Необходимая сумма кредита.
  • Желаемый срок кредитования.

Обработка данных занимает всего один рабочий день. По истечении этого срока с вами свяжется сотрудник банка и предложит обратиться в отделение со всеми документами.

Если клиент считает, что удовлетворяет этим требованиям, то он может подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке либо лично явившись в отделение банка, либо подав онлайн-заявку с официального сайта. Она будет рассмотрена в течение трех дней без учета выходных.

В одной заявке можно запросить услугу на рефинансирование до трех кредитов, объединив их. Если прошение клиента будет удовлетворено, его уведомят об этом и предложат ставку рефинансирования.

Минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент – 10,0 процентов, но при этом он должен попасть под два условия:

  • клиент должен получать в Россельхозбанке зарплату или быть в белом списке банка;
  • также клиент должен относиться к «работникам бюджетных организаций». В их число входят военнослужащие, сотрудники МО и МВД РФ, работники, попадающие под перечень предприятий бюджетной сферы.

При выполнении только второго условия клиент может получить от 10,5 процентов годовых, срок выплаты до 7 лет и увеличение максимальной ссуды до 3 миллионов рублей.

Лица, признанные надежными или получающие зарплату в данном банке – 11,0 процента и 1,5 миллиона в виде максимума. Остальные же лица имеют минимальную ставку в 11,5 процента и чуть менее длинный срок рефинансирования – 5 лет, а также максимальную сумму в 750 тысяч российских рублей.

Список тех документов, которые точно понадобятся любому физическому (не юридическому, для них пакет документов гораздо обширнее) лицу для подачи заявки, представлен ниже:

  1. документ, удостоверяющий личность (для гражданина РФ этим документом будет являться паспорт);
  2. нотариально заверенная справка о доходах – либо 2-НДФЛ, либо заполненная форма, предоставляемая Россельхозбанком на официальном сайте, причем можно указать несколько видов доходов;
  3. если гражданин ведет личное подсобное хозяйство, потребуется дополнительное приложение к анкете;
  4. правильно заполненное заявление – как от заемщика, так и от созаемщика;
  5. справка о положительной кредитной истории, а также копии договоров по тем кредитам, которые указаны в заявке.

При любом подозрении на ненадежность клиента банк имеет право отказать в удовлетворении заявки. Если такое произошло, необходимо досконально проверить правильность справок и отсутствие начисленных пени. Если их нет, то следует обратиться в другой банк.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

Он позволяет рассчитать такие параметры:

  • Процентную ставку.
  • Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
  • Максимальный размер кредита.
  • Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

  • Суммы рефинансирования.
  • Ежемесячного заработка заемщика.
  • Срока кредитования.
  • Является ли заемщик зарплатным клиентом.
  • Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
  • Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
  • Наличия страхового полиса для заемщика.

Рассчитав нужные параметры можно тут же подать заявку онлайн, после чего дождаться предварительного решения из банка и потом посетить отделение Россельхозбанка для сдачи документов и подписания договора.

rosselhozbank-refinansirovanie-kreditov

Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке

Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например ВТБ или Альфабанк не рефинансируют займы других банков, тогда как Россельхоз рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.

Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:

  • оформление услуги без комиссии;
  • возможность объединить несколько кредитов в один;
  • 2 способа погашения кредита: аннуитентный и дифференцированный на выбор;
  • отсутствие пени за досрочное погашение;
  • подтверждение дохода можно осуществить по форме банка;
  • скидки для держателей зарплатных карт и счетов, постоянных и надежных клиентов;
  • рефинансированы могут быть кредиты как в рублях, так и в валюте.

Данные плюсы применимы к рефинансированию любых потребительских кредитов.

Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.

Обслуживание и погашение займа

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  • Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.

Безкомиссионные способы погашения полученного кредита

  • С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право:

  1. Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
  2. Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
  3. Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.

Все спорные вопросы решаются в суде.

Отзывы

Светлана, Саратов

Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.

Валентин, КурскЯ брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.

Виктор, ОренбургОформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.

Виталий, ИркутскУ меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!