Что такое национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй – организация, собирающая, обрабатывающая и хранящая информацию о кредитополучателях (кредитные истории), а также формирующая и предоставляющая кредитные отчеты финансовым структурам и заемщикам.

Создано национальное бюро кредитных историй в 2005 году, инициатором выступила ассоциация российских банков. Бюро состоит в пятерке передовых БКИ страны. По информации федеральных агентств АО национальное бюро кредитных историй занимает 40% рынка, ближняя конкурирующая организация — «Эквифакс». Работа кредитных организаций и НБКИ регулируется федеральной службой финансовых рынков.

Что такое база НБКИ

Это платный финансовый инструмент, определяющий честность, полезность и рентабельность денежной сделки. Информация, полученная из других источников, может быть недостоверной.

В базе НБКИ размещена информация клиентов крупнейших банков России:

  • «Газпромбанк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Альфа-Банк».

Как формируется кредитная история в бюро

Согласно законодательству РФ каждая финансовая организация должна иметь договор с бюро для передачи информации. Надо сказать, что БКИ – это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору, обработке, хранению, защите информации о заемщиках. Закон № 218-ФЗ уполномочивает БКИ передавать запрошенную информацию юридическим и физическим лицам. Срок хранения – 10 лет, далее информация передается в архив. Для осуществления возложенных функций бюро обязано пройти регистрацию.

Консолидация информации происходит в Центральном каталоге, который подведомствен Центральному Банку РФ. Стоит понимать, что непосредственно досье заемщиков Банк России не хранит. В его распоряжение попадают титульные части, которые и предоставляются в качестве ответов поступающие на запросы.

По последней информации в госреестре РФ  официально зарегистрированы 16 БКИ.

Акулами бизнеса считаются ОКБ, НБКИ, Эквифакс, охватывающими до 90 % информации о заемщиках России.

nacionalnoe-byuro-kreditnyh-istorij

Преимущества обращения в НКБИ

  • Сеть операторов и консультантов, помогающих клиентам по первому обращению.
  • Крупная информационная база. Кредитная история НКБИ регулярно обновляется.
  • Передовые защитные программы, работающие против мошенников, проводящие последовательное и рекурсивное сопоставление параметров кредитных заявок и анализирующие их с помощью фрод-правил. Программные технологии НБКИ не имеют аналогов среди финансовых структур России.

Зачем проверять КИ

Кредиты сегодня – это неотъемлемая часть жизни современного человека. Иногда при оформлении возникают не ожидаемые условия по кредиту, либо вовсе заемщик получает отказ в выдаче займа.

Чтобы избежать ошибочных действий сотрудников, связанных с неверным внесением данных о задержках по оплате – периодически нужно проверять свою КИ. Это спасет от непредвиденного отказа банка.

Бывают случаи, когда отчет требуется незамедлительно. К ним отнесем:

  • Незапланированный срочный вылет за границу. Непогашенные кредиты могут стать причиной отмены поездки. Чтобы этого избежать – заранее проверьте свою кредитную историю через официальные источники информации – БКИ ;
  • Выявление причины, по которой банк отказал в выдаче кредита. Если деньги нужны срочно – отказ в кредите последнее, что ожидает человек.

Знать свою КИ нужно, чтобы уверенно ждать очередного одобрения по кредиту в финансовой организации. С отчетом по кредитной истории на руках вы точно знаете, что банки не откажут, и вы гарантированно уйдете с деньгами.

Не редкими являются менее приятные инциденты:

  1. Ошибки со стороны операторов банков (информация по задолженности не была своевременно исправлена, не внесены вовремя данные о поступлении платежа);
  2. Мошеннические действия (займ в МФО был получен по копии паспорта);
  3. Кредитные карты, которым и не пользуетесь. Этот факт плохо скажется на отчете, особенно, если образовалась непогашенная задолженность;

Чтобы разобраться в причинах официального попадания в «черный список» банка, необходимо получить по запросу в бюро свою кредитную историю.

Именно она отражает факты и причины, по которым ваш рейтинг был понижен в БКИ (бюро кредитных историй).

Как проверить кредитную историю в НКБИ

Задача НБКИ – снижение рисков для финансовых организаций, предоставляющих заемщикам деньги и оказывающих помощь в формировании денежных сделок.

Согласно законодательству заемщик может в НКБИ узнать кредитную историю бесплатно один раз за год. Повторное обращение клиентов НБКИ оценивается по индивидуальному тарифу.

Национальное бюро кредитных историй НКБИ (сайт nbki.ru), проверить бесплатно историю кредитополучателя позволяет через интернет, в банке-партнере или через почтовое отделение.

Если финансовая организация отказывается предоставлять кредит из-за наличия задолженности, клиент может сам обратиться в национальное бюро кредитных историй бесплатно и узнать, насколько отказ целесообразен.

nbki-uznat-kreditnuyu-istoriyu

Способы в НКБИ узнать кредитную историю бесплатно

Клиенты, обращаясь в Национальное бюро кредитных историй НКБИ, проверить бесплатно свою кредитную историю могут в личном кабинете на сайте, заполнив электронные бланки. В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн можно также через свой банк-партнер.

Каждый заемщик может заказать отчет НКБИ домой через банк, сотрудничающий с агентством. Курьер под роспись доставит документы, где предоставлена кредитная история НКБИ.

Основные варианты запроса в НКБИ:

  1. Лично обратиться в бюро НКБИ. По номеру телефона (495) 258-85-74, +7(495) 221-78-37.
  2. Сформировать запрос в НКБИ через электронную почту. На сайте организации предоставлены контакты для обратной связи. Для этого клиенту следует заполнить форму запроса о создании отчета о кредите, заверить через нотариуса и добавить к пакету документов квитанции об уплате. Документы направляются по адресу в национальное бюро кредитных историй НБКИ 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1.
  3. Подача заявки через финансовую организацию, взаимодействующую с НКБИ Москва.
  4. Для физических лиц доступен вариант отправки запроса через телеграмму. Этот способ возможен только в почтовых отделениях, предоставляющих услуги телеграфа. От вас потребуются номер телефона и паспортные данные.

Если требуется выписка из НБКИ, онлайн бесплатно ее допустимо заказать один раз в год. Корректировка кредитной информации заказывается только после того, как банки-партнеры подадут в агентство соответствующую информацию.

Как получить справку НБКИ

Если необходима справка НБКИ или выписка из НКБИ, обратитесь к представителям бюро через интернет. Они помогут найти:

  • бланки для юридических лиц;
  • бланки физических лиц;
  • квитанции для оплаты запроса перечня.

Национальное бюро предоставляет физическим лицам следующие услуги

  • формирование отчетов;
  • оспаривание при обнаружении ошибок и расхождении информации;
  • смена или назначение нового кода субъекта;
  • исправление информации;
  • предоставление справки из главного каталога кредитных историй с отображением всех бюро, хранящих информацию.

АО НКБИ для юридических лиц предоставляет следующие услуги

  • проверка удостоверения личности;
  • передача запросов в ЦККИ;
  • формирование отчетов по кредитам;
  • формирование статистических и аналитических отчетов;
  • оценка платежеспособности заемщика;
  • выявление мошенников;
  • проверка транспортного средства на предмет залога.

Что увидит заёмщик в отчёте

В отчете вы получите личные финансовые показатели. Все банки, которые запрашивают ваше финансовое досье, располагают такими же данными. Документ содержит 5 страниц со следующей информацией:

  • скоринг (рейтинг);
  • не закрытые договоры, активные займы и кредиты;
  • размер переплат с учётом штрафных и процентных начислений;
  • сведения о существующих обязательствах и совершаемых регулярно платежах;
  • подробная и полная оценка истории;
  • рекомендации по изменению к лучшему и исправлению сложившейся ситуации;
  • проверка паспорта в базах мошенников и «чёрных» списках.

Входящие в отчёт сведения помогут узнать причины отказов банков в выдаче средств, повысить шансы на их получение, проанализировать платежеспособность и выбрать МФО или банк, который сделает предложение, соответствующее вашему рейтингу.

ao-nacionalnoe-byuro-kreditnyh-istorij-uznat-kreditnuyu-istoriyu

Что делать, если кода нет

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Способы подать заявление в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй является крупной организацией, в которой хранятся данные из большинства функционирующих на территории России финансовых организаций, включая банки и МФО. Физическое лицо имеет возможность и право получить сведения о долговых обязательствах, и подать запрос можно несколькими способами.

Офис бюро или партнёр НБКИ

Возможно обращение в офис НБКИ. Он находится в Москве, поэтому данный способ доступен только жителям столицы или требует приезда в город.

Ещё вариант – посещение организации, сотрудничающей с Национальным бюро кредитных историй и находящейся в регионе фактического пребывания или проживания. Обратившись к партнёрам, можно заказать доставку курьером по адресу.

Отправление запроса по почте

Заполните запрос на получение сведений об активных и закрытых кредитах, заверьте это заявление у имеющего лицензию на осуществление деятельности нотариуса, отправьте запрос по адресу бюро (Скатертный переулок, дом 20, строение 1, индекс 121069).

Если вы получали отчёт ранее, и с момента его формирования не прошёл год, к заявлению приложите копию оплаченной квитанции. Ответ даётся в течение трёх рабочих дней, он подробным отчётом отправляется на указанный в заявлении адрес. Услуги почтовой связи стоят около 100-200 рублей, визит к нотариусу – до 800-900.

Телеграмма

Допустимо использование услуг телеграфной связи. Найдите почтовое отделение, из которого возможно отправлять телеграммы, и этим способом подайте в организацию запрос: в нём укажите личные (ФИО), контактные (номер телефона) и паспортные (серию, дату и место выдачи, номер) данные, точный адрес и дату рождения. Оставленная по предъявлению удостоверяющего личность документа подпись подтверждается сотрудником отделения, и телеграмма отправляется на адрес бюро.

При наличии оплаченной меньше года назад квитанции приложите её копию. Телеграмма обойдётся в 150-300 руб.

Обращение к партнеру НБКИ: онлайн получение отчета

Детально рассмотрим, как узнать свою КИ через официальный сайт крупного партнера Национального бюро – БКИ24.инфо (www.bki24.info). Полученный отчет дает возможность узнать:

  • Имеются или отсутствуют долги, просроченные оплаты;
  • Причины, из-за которых банки не хотят выдавать кредит;
  • Все имеющиеся на текущий момент займы, кредиты;
  • Анализ, по которому можно сделать прогнозы на ваши шансы взять крупный кредит.

Партнёр БКИ24 (в отличие от www.nbki.ru) дает возможность дистанционного онлайн получения данных. Благодаря этому результат вы получите уже через один час на самом официальном сайте.

Чтобы оформить запрос на получение КИ через БКИ24 (официального партнера НБКИ) – заполните Ф.И.О., дату рождения, информацию о паспортных данных, дайте свое согласие на обработку персональных данных.

Через час на вашей электронной почте будет письмо с отчетом. Стоимость отчета 340 рублей.

Программы НБКИ, пользующиеся большим спросом

  • Программы для проверки паспортов через государственные органы.
  • Программа «Сигнал 2.0» — сообщает о поведении заемщиков в финансовом плане.
  • Скоринговая карта — формирует рейтинг возможных махинаций по заявкам.

Можно ли получить отчет через официальный сайт НБКИ

К сожалению, в настоящее время услуги электронных отчетов в НБКИ не предусмотрено. Однако через сайт клиенты могут ознакомиться с актуальной информацией по кредитным историям, способам получения отчетов, по услугам, оказываемым бюро и компаниям, сотрудничающим с НБКИ и готовым оказывать услуги заемщикам через онлайн-сервисы. Здесь же есть полезная информация для кредиторов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!