Моментальная кредитная карта Сбербанка: ее особенности и процентные ставки

Моментальная кредитная карта Сбербанка – кредитный продукт моментальной выдачи, обслуживание по которому выгодно и практично, удобно в пользовании, а также само оформление доступно практически каждому, уже действующему клиенту банка. Пластиковые карты занимают в настоящее время первое место по количеству пользователей, являющиеся безналичным типом владения счетом. Как получить моментальную кредитную карту Сбербанка, каковы ее условия получения, и вообще что это такое?

Моментальная кредитная карта Сбербанка — что это такое

Основной особенностью, которая отличает данную кредитную карту Сбербанка от прочих аналогичных продуктов — это время ее выдачи. Оно заявлено банком не более 15 минут. Но наиболее вероятно ее получение в такие короткие сроки тем клиентам, которые уже давно сотрудничают со Сбербанком.

Моментальная кредитная карта Сбербанка — это, в большинстве случаев, предодобренный кредитный продукт уже существующим клиентамА именно:

• получают перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
• являются держателями дебетовой карты;
• имеют вклады в Сбербанке;
• получили потребительский займ.

Особенности кредитной карты

Прежде чем обращаться в банк с твердым намерением оформить кредитную карту Моментум, стоит ознакомиться с небольшим списком особенностей карты. Это те условия, на которые среднестатистический клиент редко обращает внимание, однако в дальнейшем они могут сыграть злую шутку. К примеру, при попытке обналичить денежные средства в банкомате сторонней финансовой организации.

Итак, обратите внимание на то, что Виза Моментум и карта Маэстро Моментум:

1. Предназначены исключительно для безналичной оплаты, но не для снятия наличных в банкомате. В противном случае, держатель лишается льготного периода на возврат кредитных средств.
2. За обналичивание денег в банкомате Сбербанка придется заплатить комиссию в размере  3% . А при снятии денег терминале стороннего банка – все  4% . Однако стоит учитывать еще и тот факт, что минимальный размер комиссии в любом банкомате страны составляет  390 рублей .
3. Для погашения долга по кредиту от клиента требуется регулярное внесение обязательного минимального платежа. Ежемесячно заемщик должен оплачивать  5% , но не менее  100 рублей  от суммы займа.
4. Срок действия неименной мгновенной карты устанавливается банком и может быть короче, чем срок действия персональной кредитной карточки.

Требования к клиенту

Чтобы оформить карточку Моментум Сбербанка физическое лицо должно соответствовать ряду требований:

• Человеку должно быть больше 25 лет и меньше 65 лет;
• Клиент должен быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь временную прописку;
• Общий стаж на работе — пять лет. Непрерывный стаж на последнем рабочем месте — полгода.

Кредитка мгновенной выдачи предоставляется только с заранее одобренным решением по кредитному лимиту.

Оформление и документы

В большинстве случаев карта Кредит Моментум, условия которой являются довольно привлекательными для многих, может быть оформлена держателем дебетовой карточки в том случае, если при проведении операции через банкомат, на экране высвечивается надпись о том, что кредитная карта Сбербанка Сredit Momentum одобрена к выдаче (такое же уведомление может быть получено в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

Также в окне информации можно сразу посмотреть размер вашего индивидуального лимита, который будет доступен по карте. Максимальный лимит займа на «моменталку» составляет  120 000 рублей .

Тем, кто соглашается принять данное предложение, следует распечатать чек и предъявить его одному из операционистов банка. При этом важно иметь при себе:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• справку с места работы.

Как правило, последнюю требуют редко, но все же она не будет лишней. В документе должно быть указано, как долго вы работаете на данном предприятии. Для одобрения и заключения договора, заемщик должен числиться в компании не менее полугода.

Чтобы получить кредитную карту, вам не придется долго стоять в очередях, заполнять длинные договора, тратить свое драгоценное время. Сбербанк старается ускорить все процессы, а поэтому обещает своим клиентам оформить кредитную карту Моментум всего за 10 минут.

Важно понимать, что Виза Кредит и карта Сбербанка Маэстро Моментум не являются персонализированными. То есть на лицевой стороне пластика не будет указано имя и фамилия держателя.

Шаблоны для карточек мгновенной выдачи Сбербанк готовятся заранее, а затем их предлагают клиентам как отдельный неименной продукт.

Условия обслуживания карты

Универсальная кредитная карта Сбербанка Visa или MasterCard характеризуется следующими параметрами:

• Кредитный лимит по карте может достигнуть 600 тысяч рублей, в зависимости от индивидуальных и персональных предложений, направленных клиенту банком.
• Льготный период без начисления процентов составляет период до 50 дней. Внося платеж, указанный в льготные рамки, процент не будет начисляться.
• Годовая ставка – от 23,9%.
• Отсутствие годового обслуживания. Очень важное достоинство данного пластика – это бесплатное ведение счета.
• Период действия карты составляет 36 месяцев.

Условия обслуживания моментальной кредитной карты в Сбербанке

• Начисление бонусов «Спасибо от Сбербанка», обменивание баллов взамен на покупки со скидкой до 99%.
• Встроенная система оплаты PayPass – покупай товары одним касанием. Достаточно приложить карту к терминалу кассира и в течение секунды денежные средства спишутся без обязательного подтверждения ПИН-кодом.
• Выпуск – Visa, MasterCard.
• На пластике нет индивидуальных данных, а именно не указано ФИО.
• Управление собственным счетом через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банкинга.

Как получить моментальную кредитную карту

Существует несколько способов оформления кредитной карты, каждый из которых не занимает у гражданина не более 15 минут времени, что чрезвычайно важно и удобно:

1. в любом отделении Сбербанка;
2. на официальном сайте кредитора через личный кабинет пользователя.

Оформить в отделении банка

Оформить моментальную кредитную карту можно как в самом отделении Сбербанка, так и отправив онлайн заявкуУсловия получения кредитной карты через менеджера банка следующие:

• Необходимо обратиться в филиал, имея при себе паспорт РФ. Возраст заявителя не должен быть менее 21 года.
• Для начала оператор проверит, доступно ли для гражданина персональное предложение. Стоит обратить внимание на тот факт, что моментальная кредитная карта Сбербанка будет доступна тем, кто является или являлся ранее его клиентом, а именно – владельца карты зарплатного проекта или получения пенсии, держатель дебетового пластика, имеет кредит (авто, потребительский, ипотека), создал вклад.
• Далее необходимо заполнить анкету, указать все свои данные, передать менеджеру.
• Менеджер-операционист сразу же выдаст карту, подключив к ней все необходимые услуги и прикрепив нужные счета.

Онлайн заявка

Большинство карт сейчас оформляются онлайн.
Для более удобного пользования система Сбербанк даёт возможность оставить заявку на своём официальном сайте в режиме онлайн.
Указываются:

• ФИО;
• контактные телефоны;
• персональная информация (прописка, доход).

При положительном решении по обращению, доступна возможность получения средства по почте или курьером. Такой сервис бесплатен для клиента. Но при заказе кредитной карты моментум через онлайн заявку, фактическое получение пластика «на руки» происходит спустя 3-5 рабочих дней.

Подключение к программе Спасибо

Как и для большинства карточных продуктов, одним из плюсов кредитной карты Momentum от Сбербанка является участие в бонусной программе Спасибо. Оплачивая пластиком свои покупки, клиент получает в качестве бонусов минимум 0,5% от стоимости чека. При оплате товаров и услуг от компаний, участвующих в партнерской программе, на бонусный счет поступает до 20% Спасибо. В дальнейшем накопленные бонусы можно обменять в соотношении 1 Спасибо к 1 рублю и вернуть часть потраченных ранее денег.

Как и все карточки банка эта подключена к бонусной системе начисления баловПомимо этого, держатели пластиков могут участвовать в акциях и получать скидки от платежных систем Visa, MasterCard.

Подключение к сервисам

Продукт имеет еще одно преимущество – бесплатное подключение к банковским сервисам:

• к системе дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн;
• его мобильному приложению;
• к Мобильному банку.

Сервисы предоставляют комфортные условия для проведения различных платежей, пополнения средств, а также удобное смс-информирование о сроках и суммах обязательных платежей в качестве погашения задолженности.К дополнительным возможностям продукта можно отнести:

1. использование опции «автоплатеж» для уплаты коммунальных услуг, мобильной связи;
2. наличие технологии 3D-secure позволяет безопасно проводить онлайн-платежи;
3. возможность проводить безналичные операции на территории РФ и за ее пределами (при наличии электронного чипа);
4. кредитку можно привязывать к различным электронным кошелькам;
5. использовать приложения Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay для оплаты смартфоном.

Способы оплаты

Еще одно преимущество кредитной карточки Моментум — удобный срок беспроцентной оплаты задолженности по карте, он же льготный период.

Если сумма, снятая с кредитки, возвращается на нее в течение 50 дней, то держателю счета не будут начислены никакие проценты.

В случае, когда установленного банком срока не хватает для погашения, на сумму задолженности, как во время обычного кредита, будет установлена комиссия.

Быстро рассчитать по карте имеющуюся задолженность можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов или в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Как закрыть карту

Если клиент не планирует пользоваться дебетовой или кредитной картой Momentum, он может закрыть ее в отделении Сбербанка.

• В случае дебетового пластика достаточно просто закрыть счет и оформить соответствующие бумаги с сотрудником банка.
• Что же касается кредитной карты, перед тем, как сделать закрытие, необходимо убедиться, что на нем нет никаких задолженностей. В соответствии с правилами обслуживания кредитных карт закрытие счета будет произведено через 30 дней с момента погашения всех задолженностей по кредитному счету и подачи заявления о его закрытии.

Физический пластиковый носитель моментальной карты любого типа не потребуется сдавать в банковскую организацию.

Однако, обязательно следует проверить, все ли платные услуги отключены у данной карты и счета. Это касается СМС-информирования и страховок, но могут быть и другие функции.

Дополнительно следует убедиться, что банк проинформирован о нежелании клиента перевыпускать карту.

Моментальная карта, будь то дебетовая Visa Electron, которая оформляется по паспорту в течение 15 минут, или же кредитная Мастер Кард, для которой даже не требуется предварительная заявка, представляет собой оптимальный инструмент для проведения банковских операций.

Оба типа карт Сбербанка оформляются за один день, их можно заказать в любом отделении Сбербанка, плюс, в отличие от линейки карт Classic, клиенту не придется задаваться вопросом о том, сколько стоит обслуживание карты.Для многих пользователей услуг банковской организации данное предложение выглядит, как удобная и простая система взаимодействия с банком.

Минусы моментальных кредитных карт Сбербанка

Как ни странно это звучит, но достоинства данного продукта могут одновременно являться его недостатками. Упрощенная схема оформления без предварительной оценки будущего держателя карточки и скорость ее выдачи влекут за собой определенные риски для банка-эмитента. Чтобы их уменьшить, банк вынужден ужесточить условия по пластику. Поэтому перед подписанием пользовательского соглашения стоит предварительно ознакомиться с ними, чтобы в дальнейшем это не оказалось неприятным «сюрпризом».

Процентная ставка

Все риски банка компенсируются повышенными процентами за использование заемных средств. Для кредитных карт Momentum Сбербанка достаточно высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными продуктами в других банковских учреждениях. Они следующие:

• для карточек по предоодобренному предложению – 23,9%;
• для продуктов массового предложения – 27,9%;
• на льготный период (50 дней) установлено беспроцентное использование заемных средств.

Риск невозврата диктует уплату неустойки, которая составляет 36 % годовых. В таких случаях кредитка становится особенно невыгодной ее владельцу. К особенностям установления процентов по карточке относятся:

1. размер ставки не меняется на весь период действия пластика;
2. картодержатель никак не сможет повлиять на изменение ставки или надеяться на ее пересмотр.

Также у клиента отсутствует возможность менять порядок, размер внесения платежей.

Ограничения на обналичивание средств

Еще один минус кредитной карты Momentum Сбербанка – отсутствие опции бесплатного обналичивания средств. Это политика любого банковского учреждения – ограничивать снятие наличных по кредиткам. Поэтому за проведения подобных операций банк снимает высокую комиссию. Если обналичивание происходит через банкоматы Сбербанка, комиссия составляет 3%, а через банкоматы других финансовых учреждений – 4%. Предусмотрена еще одна санкция за снятие денег. Это прекращение действия льготного периода по карте, что является одним из преимуществ кредитки. Картодержатель вынужден будет платить годовой процент сразу же, в добавок к уплате комиссии за снятие.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что Сбербанк рекламирует кредитный лимит в 600 тыс. руб., не стоит надеяться, что вы сможете его получить. Указывается максимальный размер лимита, но реальная сумма будет зависеть от финансового состояния клиента. Такая ситуация возникает во всех банковских учреждениях, когда они указывают в программах внушительную сумму лимита, привлекая этим клиентов. Но и меньшая сумма может оказаться выгодной, если учитывать, что картодержатель получает ее сразу при обращении в банковское отделение.

Есть еще один плюс – если вы добросовестно выплачиваете задолженность, то при оформлении очередной кредитки банк установит больший кредитный лимит.

Отсутствие привязки к конкретному владельцу

Все кредитные пластики Momentum Сбербанка являются неименными, на них не наносится имя носителя. Невозможно создать персонифицированный продукт в течение 15 минут – то время, за которое происходит его выдача. Поэтому и возникают определенные ограничения при использовании продукта:

• не во всех интернет-магазинах подобный пластик принимается к оплате;
• нет возможности переводить средства на свой аккаунт из различных онлайн-ресурсов (игровые букмекерские сайты);
• не получится оплачивать транспортную карточку;
• не предусмотрен выпуск дополнительных пластиков.

Как и все карточки мгновенной выдачи, данный продукт не подлежит восстановлению в случае кражи или утери.

Лимиты на проведение операций

Поскольку клиент пользуется заемными средствами, банк устанавливает различные ограничения на проведение банковских операций:

1. лимит на снятие денег – 150 тыс. руб. (через операционную кассу) и 50 тыс. руб. (через банкомат);
2. общесуточный лимит составляет 150 тыс. руб.;
3. установлены ограничения на проведение переводов внутри банка;
4. установлены лимиты на пополнение.

Пример СМС с информированием о размере общей задолженности и размере необходимых минимальных платежей