Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно: пошаговая инструкция

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как проверить кредитную историю через Госуслуги.

Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Где хранится и откуда заказывается КИ

Изначальным, отправным пунктом хранения кредитных историй (КИ) граждан РФ являются бюро кредитных историй. Эти организации в своих базах данных хранят всю «поднаготную» заемщиков РФ.

Получить кредитную историю напрямую через Госуслуги у заявителя не получится – такая услуга на момент написания статьи недоступна. В интернете есть множество мнений от людей, которые пишут, что кредитная история доступна для заказа через госуслуги. На сайте возможен только запрос в Центральный каталог кредитных историй, который находится при ведомстве ЦБ РФ. Результаты запроса – список БКИ, в которых есть сведения о заемщике.

Получить самостоятельно данные по КИ можно из БКИ или банковской организации.

В заказе КИ из банков, последние являются посредниками и предоставляют информацию из бюро только на платной основе в соответствии с подписанным договором между банком и бюро.Несмотря на то, что непосредственно на сайте Госуслуг нельзя проверить КИ, портал все равно окажется полезным, даже для бесплатной проверки. И об этом я расскажу позже.

Зачем КИ заемщику

Банки запрашивают отчет о платежеспособности потенциального клиента до момента выдачи ссуды. Это позволяет им минимизировать финансовые риски.

Клиенту финансового учреждения следует периодически просматривать свою КИ — кредитную историю для проверки правильности указанных в ней данных. При обнаружении неточностей нужно написать заявление в банк с просьбой обновить или исправить сведения.

Порядок и сроки внесения сведений в отчет по займам гражданина регламентируется законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 года.

Заемщик имеет право получить свою КИ бесплатно один раз в год. При повторном обращении в БКИ ему придется заплатить за сервис. Некоторые крупные банки предлагают предоставить информацию клиентам в онлайн или офлайн режиме.

И все же большинство людей интересует, как узнать кредитную историю бесплатно через «Госуслуги».

Изменения в законе

В 2019 году вступят в силу поправки к Федеральному закону «О кредитных историях», на основании закона № 327-ФЗ от 3 августа 2018 года. Согласно им субъект отчетного документа сможет бесплатно запрашивать данные в БКИ не один, а два раза в течение одного года. При этом количество запросов, осуществляемых на платной основе, не ограничено.

Портал госуслуг существенно облегчает взаимодействие граждан с различными госструктурами. Но, к сожалению, Центробанк не взаимосвязан с органами власти. Поэтому получить отчет о кредитах через сайт gosuslugi.ru невозможно.

Для предотвращения мошеннических действий необходимо ежегодно проверять свою КИ. Бесплатно сделать это можно в БКИ, которое является официальным держателем информации о кредитах граждан. Платно получить информацию можно в любом банковском отделении.

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения).

kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi-besplatno

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги:  1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг;
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн.
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика. Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

  • наименование учреждения;
  • сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
  • сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
  • сведения о погашении займов, просроченных платежах;
  • решения банков по ссудам;
  • записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

  1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
  2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
  3. Отправляем заявку.

uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Альтернативный Госуслугам способ

Если у Вас еще нет кабинета в Госуслугах – предоставляет услуги по проверке списка БКИ в ЦККИ на официальном ресурсе. Минус: для запроса понадобится указание кода субъекта. Чтобы получить данную услугу – заполните все требуемые поля. Код указан в самом первом договоре займа заемщика. Полученная справка идентична той, что заказывается через Госуслуги. Бесплатный запрос в БКИ тоже доступен только при личном обращении в офис. Минус: головные офисы крупных БКИ находятся только в Москве. Для всех остальных доступен только дистанционный запрос. Оформляется в интернете или письмом.

Для письменного запроса заполняется заявление и отправляется либо Почтой, либо в виде телеграммы.

Важно!

  1. Образец заявления доступен всем пользователям. После заполнения нужно обязательно его заверить в кабинете нотариуса, предварительно оплатив его услуги.
  2. Образец заявления телеграммой можно посмотреть на сайте. Заверяет подпись оператор связи. За содержание телеграммы и заверку подписи клиенту придется оплатить 500-600 р.

Онлайн-способ предусмотрен не во всех бюро и всегда будет платным. При этом заранее нужно подтвердить свою личность. В интернете проще всего обращаться к онлайн-сервисам, официальным представителям. Это будет и дешевле, и быстрее по времени получения. Например, официальный представитель в сети ➥ БКИ24.инфо запросит за услугу 340 р., а отчет предоставит уже в течение часа.

Понадобится только паспорт, заполняется онлайн-заявка. При этом документ содержит точную информацию из Национального бюро кредитных историй. По сравнению со стандартным отчетом, в документе есть еще расчет скоринга, причины результата и советы для улучшения КИ.

kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi

Помните: заказать историю бесплатно можно только раз в год

На сервисе Госуслуг каждый гражданин вправе бесплатно получить КИ 1 раз в год. За последующие обращения придется платить от 500 рублей, в зависимости от организации, в которую вы обратитесь.

Также можно посетить БКИ с паспортом. Право запросить КИ регулируется в №218-ФЗ «О кредитных историях». Если сотрудник организации откажет выдавать выписку, сошлитесь на этот закон.

Чтобы узнать, в каком конкретно бюро находится ваше досье, вам потребуется знать код, выдаваемый банком при одобрении ссуды. Зачастую он написан в тексте договора или помещен в приложении. Код – комбинация из русских или латинских букв и цифр. Заходим через интернет на сайт Центральный каталог КИ. Вносим код. Система пробьет по базам и предоставит информацию о бюро, где можно найти историю.

Если вы уже израсходовали свою попытку на Госуслугах есть альтернативные варианты:

  • В Сбербанке заказ КИ стоит 580 руб.
  • Можно обратиться в салон «Евросеть», где быстро предоставят услугу за 990 рублей и др.

Выбор организаций не ограничен этими компаниями, просто данные бренды присутствую практически в любом городе и их без труда можно найти.

Таким образом, портал Госуслуги, в очередной раз, доказывает свою состоятельность и многофункциональность. Благодаря ему можно узнать сведения о хранящейся истории всего в несколько кликов. Надеемся, что наша инструкция ответила на все ваши вопросы и помогла в разрешении трудной ситуации.

Советы заемщикам

  1. Всегда заказывайте информацию о бюро кредитных историй из ЦККИ, особенно, если кредитуетесь у нескольких заимодателей.
  2. Справку из каталога лучше всего заказывать на сайте Госуслуг. Это бесплатно и быстро.
  3. Не нужно заказывать КИ в БКИ наугад, делая это в самом крупном или самом известном бюро.
  4. Проверяйте КИ хотя бы один раз в год, даже если не собираетесь в ближайшее время брать кредит или не имеете текущего.

Ну, а все другие задолженности возможно проверить и через Госуслуги.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!