Что такое рассрочка и кредит, в чем их отличие

В последние годы все чаще можно услышать предложение от крупных магазинов приобрести товар в кредит или рассрочку. При этом мало кто знает, что такое рассрочка и чем отличается от кредита. Разберем в статье, чем отличается рассрочка от кредита и что выгоднее оформить.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока. Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе. Получается – это отличная возможность приобрести необходимый товар или оплатить услугу, когда всей суммы нет в наличии.

Что такое кредит

Кредит – это форма экономических отношений, в результате которых юридическое лицо передает физическому гражданину фиксированную сумму денег под процент. При этом по договору процент, срок и другие условия устанавливает финансовая компания.

Выделяют кредит:

Потребительский Вся процедура оформления происходит в офисе кредитора. Как правило, для кредитования необходим только личный паспорт. Денежные средства клиент получает в кассе банка.
Товарный Оформляется в магазине. Для его получения также не нужно предоставлять многочисленные документы. Вся процедура кредитования занимает по времени не более 15 минут.

В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.

В чем разница

Разберем основное отличие рассрочки от кредита.

Рассрочка и кредит — в чем разница:

Рассрочка Кредит
Предоставляется бесплатно, на фиксированный срок. Выдается под проценты, на оговоренный срок.
Предоставляет магазин. Оформляет кредитор.
Срок действия договора, как правило, не превышает 12 месяцев. Кредит может быть оформлен на срок от 1 месяца до 5 лет.
Принимая решение, продавец не делает запрос в бюро кредитных историй, для получения информации о кредитном досье. Проверяется кредитная история заемщика. При наличии негативной сразу выносится отказ.
При неоплате очередного взноса магазин может потребовать возврата товара. При нарушении условий договора кредитор начисляет многочисленные пени и штрафы.

Получается, с одной стороны практически одинаковые понятия имеют много различий.

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Особенности рассрочки:

Тип товара К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить:

  • мебель
  • технику
  • пластиковые окна
  • туристические путевки
Оплата При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора.
Стоимость К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах.
Обмен Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев.
Документы Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт
Скорость Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин
Проценты По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки
Страховка Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

  • обратиться в магазин
  • предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
  • ответить на вопросы
  • подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
  • подписать договор рассрочки
  • забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

  • посетить официальный сайт магазина
  • выбрать товар
  • оформить покупку и указать, что желаете купить его в рассрочку
  • заполнить небольшую анкету, в которой указать личные и паспортные данные
  • через 5 минут получить решение
  • обратиться в магазин за товаром или заказать доставку на дом

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

chto-takoe-rassrochka-i-chem-otlichaetsya-ot-kredita

Кто может оформить

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

  • возраст от 18 лет
  • наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
  • стабильный доход
  • официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Список документов

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

  • личный паспорт
  • второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов. Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку

Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия. Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки.

chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita

На что обратить внимание:

  • Стоимость. Как уже было сказано, очень часто магазины завышают цены, с целью продажи конкретного товара
  • Штрафные санкции. Подписав договор на покупку товара, каждый покупатель обязан перечислять средства в срок. При нарушении условий магазин может затребовать возврата товара. При этом выплаченная сумма денег покупателю не возвращается
  • Способы оплаты. Каждый клиент должен четко знать, как и когда вносить оплату, чтобы выполнять требования договора
  • Спорные ситуации. Как правило, все спорные моменты решаются либо путем проведения переговоров, или в судебном порядке. На практике второй способ решения проблемы наиболее распространен
  • Обязанности сторон. Каждый клиент точно должен знать свои обязанности. Как правило, они прописаны в договоре отдельным пунктом
  • Страхование. Зачастую кредиторы прописывают обязательное условие – это ежегодное оформление договора страхования жизни и здоровья. Если данное условие будет нарушено, то банк может увеличить процентную ставку на 1-3%
  • Дополнительные платы. Важно обратить внимание, какие дополнительные платы предусмотрены по договору. Часто финансовая компания взимает плату за ведение счета или смс-уведомления. От некоторых взносов можно отказать

Карты рассрочки — преимущества и недостатки

Сегодня многие кредиторы предлагают такой привлекательный продукт – как карта рассрочки. Казалось бы, что может быть лучше? Покупай товар по обычной цене, плати картой и вноси оплату частями. Никаких проверок в магазине. Однако не так все просто, поскольку такие карты имеют как свои преимущества, так и значительные недостатки.

Преимущества:

Проценты По картам рассрочки процент за пользование деньгами отсутствует. Благодаря этому можно купить любой товар без переплаты.
Платеж Размер взноса можно определить заранее, ведь он зависит от срока рассрочки и суммы товара. Как правило, по карте предусмотрена рассрочка от 3 до 12 месяцев.
Несколько покупок При желании клиент может купить сразу несколько товаров в разных магазинах
Оформление Получить карту сегодня можно даже дистанционно. Все что вам нужно – это просто заполнить заявку и получить карту по почте или курьером
Cash Back Многие кредиторы предлагают бонусы, размер которых напрямую зависит от суммы товара
Интернет-банк Все операции по карте можно контролировать в любое время со своего мобильного телефона, планшета или компьютера.

Недостатки:

Лимит Зачастую кредиторы ставят небольшой лимит по картам рассрочки
Годовое обслуживание За годовое обслуживание карты потребуется заплатить. В среднем плата составляет от 1 000 до 2 500 рублей.
Дополнительные комиссии Ежемесячно клиент оплачивать от 30 до 50 рублей за услугу смс-оповещение, отказаться от которой нет возможности
Процент Если условия по оплате будут нарушены, то финансовая компания может начислить проценты за пользование средствами. На практике проценты намного выше, чем по обычной кредитной карте или потребительскому кредиту.

Особенности банковского кредита

Прежде чем воспользоваться банковским кредитом, необходимо внимательно изучить все его особенности.

Особенности:

Процент Банк выдает денежные средства под фиксированный процент. Как показывает практика размер процентной ставки составляет от 15 до 35% годовых.
Процедура проверки Прежде чем получить кредит на товар, каждый заемщик проходит тщательную процедуру проверки. Банк изучает не только документы своего клиента, но и кредитное досье. Если у вас были многочисленные просрочки или незакрытые кредиты, то оформить товар в кредит будет практически невозможно.
Штрафы Если оплата не будет внесена в срок, то финансовая компания вполне законно может начислить штраф в виде фиксированной суммы или процента от задолженности.
Пакет документов Для оформления кредита могут запросить справку с работы о размере заработной платы.
Оформляется в банке Кредитный договор заключается только в банке или специальной точке продаж.

Особенности заключения договора с банком

Прежде чем воспользоваться кредитом, необходимо внимательно изучить особенности его заключения.

Особенности:

Подписание Любой кредитный договор составляется в двух экземплярах, для каждой стороны. При этом каждая сторона сделки обязана поставить подпись.
Условия В кредитном соглашении обязательно прописываются:

  • данные каждой стороны
  • сумма
  • срок
  • размер процентной ставки
  • график оплаты
  • размер штрафных санкций
Пакет документов Прежде чем заключить договор следует предъявить оригиналы всех документов. Банк имеет право отказать в предоставлении денег, если данное условие будет нарушено.
Расторжение договора Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и запросить остаток долга в течение 5-10 дней

Кто может оформить

В условиях большой конкуренции, банки стали выставлять минимальные требования к своим клиентам. Получить кредит может:

  • дееспособный заемщик с 18 или 21 года (зависит от банка)
  • официально трудоустроенный
  • проживающий на территории РФ
  • трудоустроенный

При этом по многим программам не требуется подтверждение занятости и доходов. Однако не стоит забывать, что ставка по кредитному соглашению будет высокой.

Список документов

Чтобы оформить средства в долг заемщику потребуется подготовить необходимый пакет документов. Как правило, кредитор запрашивает:

  • паспорт
  • второй документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительские права

Для снижения процентной ставки можно предоставить:

  • справку о размере заработной платы
  • иной документ, подтверждающий доходы
  • копию трудовой книжки или договора
  • документы на личное имущество: свидетельство на квартиру или машину

Все документы следует предъявить кредитору в оригинале.

Что лучше: кредит или рассрочка

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки. Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!